News Flash:

O NOUA LOVITURA PENTRU SOFERI!!

2 Aprilie 2014
1244 Vizualizari | 0 Comentarii
Newsletter
BZI Live Video Divertisment
Video Monden
Muzica Populara Curs valutar
EUR: 4.6662 RON (+0.0012)
USD: 4.0794 RON (-0.0061)
Horoscop
berbec
taur
gemeni
rac
leu
fecioara
balanta
scorpion
sagetator
capricorn
varsator
pesti
O NOUA LOVITURA PENTRU SOFERI
Pretul curateniei intarziate din interiorul pietei asigurarilor si al arbitrului pietei va fi achitat de catre milioane de romani. Polita RCA se scumpeste cu 25%, asigurarea locuintei, chiar si cu 100%

Punerea celei mai mari companii locale sub administrare speciala precum si devoalarea „indulgentei“ exagerate de care arbitrul pietei asigurarilor a dat dovada ani de zile ar trebui sa conduca la o schimbare abrupta de strategie in cazul celor trei-patru societati care vand la preturi cu mult sub media pietei. Teama de lege si aplicarea intocmai a acesteia vor insemna majorari de capital, dar si cresterea rezervelor de dauna si a primelor cedate in reasigurare. Toate aceste operatiuni de „curatare“ vor duce la scaderea riscului de neplata, insa toate vin cu un cost. Pentru client, o piata mai sigura inseamna preturi mai mari. Capital iti arata de ce scenariul unei dublari de preturi pentru anumite categorii de asigurari este mai mult decat plauzibil in acest moment.

Cine plateste pretul “curateniei” din asigurari

Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) se va scumpi cu cel putin 20%-25% anul acesta, in principal ca efect al masurilor dure luate in ultimele luni de Autoritatea de Supraveghere Financiara. Punerea Astra Asigurari sub administrare speciala si, implicit, schimbarea strategiei de piata a celei mai mari societati de asigurare din Romania echivaleaza cu eliminarea unuia dintre cei trei jucatori care au practicat prime de asigurare cu mult sub nivelul mediu al pietei. Mai mult, Euroins, o alta societate recunoscuta ca avand preturi foarte mici, se afla in vizorul ASF si a anuntat si o majorarea semnificativa de capital.

Nu in ultimul rand, Carpatica Asig, societatea care completeza grupul firmelor ce domina, ca volum al contractelor, zona asigurarilor RCA si a celor de locuinta, este zguduita de problemele penale ale patronului si ale unor fosti directori si membri ai Consiliului de Administratie. Niciuna dintre cele trei nu isi va mai permite sa mizeze pe prime de asigurare cu mult sub media pietei fara a risca fie pierderi uriase, fie noi sanctiuni.

Mai sigur, adica intotdeauna mai scump

Explicatia fenomenului este simpla si o regasim chiar in concluziile ASF, respectiv, DNA. Toate cele trei societati au fost acuzate ca, in diferite forme, au inregistrat deficite in ceea ce priveste constituirea de rezerve ori plasarea in reasigurare. Cu alte cuvinte, cele trei isi permiteau sa vanda mai ieftin decat restul jucatorilor si pentru ca puneau deoparte pentru eventualele daune ce urmau a le plati mai putini bani decat cere legea. Erau mai ieftine, dar mai putin sigure. In cazul Astra, de exemplu, daunele erau subestimate cu mai bine de 40%, potrivit raportului ASF, iar in cazul Carpatica Asig, rechizitoriul DNA vorbeste de o acoperire de doar 40% prin reasigurare. Prima dintre cele trei care a anuntat ca isi va majora capitalul (practic, si-l dubleaza) este Euroins, societatea care anul trecut si-a pierdut temporar dreptul de a mai vinde RCA tocmai pentru ca avea probleme cu plata daunelor. Cel mai probabil, ii va urma Astra, despre care raportul ASF spune ca ar avea nevoie de un plus de capital de circa 70 de milioane de euro. O astfel de majorare inseamna costuri suplimentare pentru asigurator, iar aceste costuri vor trebui recuperate de la clienti. „Daca Astra si celelalte companii care practica tarife mici vor fi nevoite sa isi majoreze capitalul cu o suma foarte mare, in urma actiunilor ASF, piata ar putea suporta o crestere de 20% a tarifelor“, spune Bogdan Andriescu, presedintele uniunii reprezentative a brokerilor din asigurari.

Analiza preturilor practicate de cele trei societati care, de altfel, anul trecut au adunat peste 60% din numarul total de contracte RCA, arata ca ele erau si cele care isi asumau riscurile cele mai importante, alegand sa coteze la preturi mici pe zonele cu riscul cel mai ridicat, cum ar fi tinerii sub 30 de ani, taximetristii sau soferii care locuiesc si conduc in orase cu o densitate ridicata a traficului. Aceste categorii de clienti care, oricum, erau mult dezavantajate de simpla incadrare in zona respectiva de risc vor avea, astfel, cel mai mult de suferit.

Cine platea mult pe RCA va plati si mai  mult in viitor

Potrivit unei analize Capital bazate pe datele mai multor portaluri specializate in asigurari, portretul-robot al clientului cu cel mai mare risc descrie un tanar sub 30 de ani cu mai putin de 10 ani de experienta la volan, care conduce intr-un oras din estul tarii (mai ales Constanta) sau in Capitala. Daca respectivul tanar are si o masina foarte puternica va plati cu siguranta cu mult peste media primelor RCA si aproape dublu in comparatie cu situatia ideala a unei persoane de peste 50 de ani, care conduce o masina de capacitate medie intr-un oras din vestul tarii. Paradoxal insa, in urma unei modificari de strategie la Astra, Euroins si Carpatica, cel mai mult vor avea de suferit tot soferii care plateau RCA mai scump. Aceasta se intampla pentru ca, pe aceste zone, diferenta intre cotatiile celor trei si ceilalti jucatori era cea mai mare.

Concret, la finele lui 2013, un tanar de 29 de ani care conducea o Dacia Logan de 1,6 litri in Constanta ar fi trebuit sa plateasca pentru un RCA la Astra un pret de 590 de lei, la Euroins ar fi trebuit sa dea 600 de lei, iar la Carpatica, 680 de lei. Aceeasi persoana, daca ar fi ales sa-si faca asigurarea la oricare dintre celelalte societati, ar fi platit cu cel putin 150 de lei mai mult, adica circa 750 de lei, insa diferenta maxima ajungea si la 800 de lei, mai mult decat dublul celui mai mic pret.

Cu alte cuvinte, in scenariul pozitiv in care „grupul celor trei“ isi va alinia preturile la tarifele practicate de cel mai ieftin asigurator, cu exceptia lor, scumpirea pentru cazul expus de noi va fi de cel putin 150 de lei, adica de circa 25%. Cel mai probabil insa, majorarile vor fi chiar mai mari, pentru ca intreaga piata va fi mai scumpa in 2014.

Cea mai ieftina polita de locuinta se scumpeste de trei ori

In ceea ce priveste asigurarile pentru calamitati si incendii, un lucru este sigur, anume ca ele nu vor mai putea fi achizitionate la un pret mai mic de 20 de euro, adica nivelul de prima corespunzator politei de asigurare obligatorii emise de Poolul de Asigurare Impotriva Dezastrelor. Chiar daca pare greu de crezut, anul trecut, cand legea nu transformase inca polita PAID intr-o fransiza obligatorie pentru cei care doresc o asigurare facultativa, exista cel putin o societate de asigurare care a vandut polite de locuinta la un pret mediu sub 90 de lei, cat ar insemna cei 20 de euro. Este vorba despre Carpatica Asig care, dupa primele noua luni din anul trecut, avea un portofoliu de 327.000 de asigurari de calamitate si incendiu (al treilea din Romania) si prime brute incasate de circa 25,5 milioane de lei, ceea ce echivaleaza cu o prima medie de 78 de lei. Nici Euroins nu era foarte departe cu cei 100 lei prima medie, in timp ce Astra (care aduna peste 40% din intreaga piata) vindea in medie cu 117,5 lei. Evident insa, preturile aferente politelor facultative de locuinta nu se vor opri la cei 20 de euro impusi prin lege. Pe acest segment de asigurare, urmatorul pret era ofeit de Asirom, care a vandut in medie cu 258 de lei, adica de peste trei ori mai scump decat Carpatica si de peste doua ori mai scump decat Astra sau Euroins. Daca cele trei societati isi vor alinia preturile la un nivel care sa le permita sa ofere si siguranta ceruta de normele ASF am avea, asadar, de-a face cu o dublare a pretului pentru cea mai ieftina asigurare facultativa de locuinta. Mentionam ca, spre deosebire de asigurarea obligatorie emisa de PAID pentru 20 de euro, politele facultative standard acopera si riscuri cum ar fi distrugerea mobilei din casa ori distrugerea peretlior din cauza unor scurgeri de apa, de exemplu.

Riscuri importante

Asteptata majorare a tarifelor pentru cele mai comune forme de asigurare din Romania este anticipata nu doar de masurile luate de ASF, ci si de felul in care reasiguratorii vad tara noastra, adica din ce in ce mai riscanta. De felul in care acestia percep Romania depind si preturile parcticate de societatile de aici, in contextul in care pretul reasigurarii depinde de risc.

In ultimii ani, am observat o deteriorare a rezultatelor pe segmentul RCA. Din nefericire, piata a reactionat foarte retinut la aceasta evolutie pana in prezent si ajustarile de pret au fost mai degraba moderate. Nivelul retinerilor companiilor locale de asigurari este inca scazut in Romania, si ajustarile de pret s-au intamplat doar intr-o oarecare masura si insuficient“, explica, pentru Capital, reprezentantii Allianz Re (asigurator de renume in lume, parte a grupului care controleaza Allianz Tiriac). O opinie asemanatoare are si presedintele VIG Re, societatea de reasigurare a grupului care detine in Romania societatile Omniasig si Asirom. „Suntem extrem de ingrijorati de situatia pietei auto din Romania. Din punctul nostru de vedere, conditiile de piata pentru RCA si Casco sunt irationale si nivelul primelor este semnificativ mai scazut decat cotele tehnice adecvate. In ceea ce priveste RCA, ne confruntam cu o alta problema legata de valoarea ridicata a dosarelor de daune pentru vatamari corporale“, arata Johannes Hartmann, presedintele CA al reasiguratorului austriac.

Ce s-a intamplat la Astra

Pentru prima data in istoria recenta a asigurarilor din Romania, arbitrul pietei a dispus, la finele lunii februarie, inceperea procedurii de redresare financiara la o companie de profil. Astra are de atunci un administrator special, care va incerca sa acopere o gaura de 300 de milioane de lei, lasata in urma de fosta conducere. In plus, autoritatea de supraveghere in domeniu a anuntat clar ca „trebuie facuta curatenie“ in intreaga piata si ca va demara controale la alte cateva companii, lucru care s-a si intamplat. In urma verificarilor, ASF a constatat ca Astra a supraevaluat, pe de o parte, creantele pe care le-ar avea de incasat, subevaluand in schimb rezervele de daune pe care ar fi trebuit sa le constituie pentru anumite polite. In jur de 150 milioane de lei au fost trecute in contabilitatea societatii drept creante din asigurare, desi contractele respective erau iesite din perioada de valabilitate. In aceasta situatie s-ar afla circa un milion de contracte, multe incheiate in 2011, pe care administratorul special va trebui sa le inventarieze si evalueze, anuland creantele aferente celor iesite din perioada de valabilitate si facand modificarile necesare in contabilitate.  

250  de lei ar putea ajunge sa coste, pe medie, cea mai ieftina asigurarea facultativa de locuinta, fata de 78 de lei in prezent

Daca Astra si ceilalti care practica tarife mici isi vor majora capitalul cu o suma foarte mare, vom vedea o scumpire cu 20% a tarifelor.
Bogdan Andriescu, presedinte, UNSICAR

Conditiile de piata pentru RCA si CASCO sunt irationale, si nivelul primelor este semnificativ mai scazut decat cotele tehnice adecvate.
Johannes Hartmann, presedinte CA VIG Re

Sursa: capital.ro
Daca ti-a placut articolul, te asteptam si pe pagina de Facebook. Avem si Instagram.

pentru mult astra trei asigurare cele piata decat ldquo pietei romania avea
Distribuie:  

Realitatea.net

Din aceeasi categorie

Mica publicitate

© 2018 - Radio.BZI - Toate drepturile rezervate
Page time :0.1483 (s) | 35 queries | Mysql time :0.080925 (s)